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„Der Tiergarten Nürnberg hätte schon vor Jahren dringend handeln müssen. Doch Alternativen zur Tötung – wie die Abgabe an andere Einrichtungen, ein sofortiger Zuchtstopp, eine Gehegeerweiterung oder sogar ein Neubau – wurden fahrlässig ignoriert.“

Hat jemand den verlinkten mm Artikel ohne paywall?

Das BzSt beschreibt hier die diversen DBA mit anderen Staaten. In der Einleitung wird erklärt:

Seit 2009 wird auf Dividenden und Zinsen in Deutschland eine einheitliche Abgeltungsteuer von 25 % erhoben und die Anrechnung ausländischer Quellensteuer durch die für die Erhebung der Abgeltungssteuer zuständigen Stellen, i.d.R. Kreditinstitute, vorgenommen.

Ich verstehe das so: Die Bank kümmert sich um alles. Unterm Strich zahle ich die Abgeltungssteuer. Die ausländische Quellensteuer wird angerechnet, fällt daher nicht zusätzlich an. (In manchen Länder muss vielleicht eine Erstattung beantragt werden. In manchen Länder ist die Erstattung oder Anrechnung vielleicht etwas "zu viel" oder "zu wenig", aber da eine Doppelbesteuerung ja vermieden werden sollte, sollte es passen.)

Bei Spanien steht in den Spalten A und B:

Dividenden
a) nationale Quellensteuer
b) nach DBA höchstens anrechenbare Quellensteuer
a) 19%
b) 15%

Zinsen
a) nationale Quellensteuer
b) nach DBA höchstens anrechenbare Quellensteuer
a) 0%
b) 0

Die comdirect berechnet für die Ausschüttung eine Anleihe:

• 19 % Quellensteuer vom Bruttobetrag
• 25% Abgeltungssteuer vom Bruttobetrag, plus Soli Keine Verrechnung, also insgesamt 44% vom Bruttobetrag.

1. Gilt hier die Regelung für Dividenden? Müsste dann nicht wenigsten 15% angerechnet werden? (Plus eventuell Anspruch auf Erstattung der Differenz in Spanien)
2. Oder geht die Bank davon aus, dass ich eine Erstattungsanspruch auf die vollen 19% habe? Dann wäre die Berechnung der Abgeltungssteuer formal korrekt, aber natürlich aufwendiger für mich die Erstattung in Spanien zu beauftragen oder die Bank zu bevollmächtigen das für mich zu beauftragen.
3. Oder stimmt hier etwas nicht?

Das beste, was ich finden kann, sind 500€ bei Max Blue

Ich (frage für nen Freund) war in den vergangen fünf Jahren schon mal kurz in der GKV pflichtversichert, sonst privat. Jetzt droht möglicherweise Arbeitslosigkeit. Die Umstände tun nichts zu Sache.

Das Befreiungsformular hat eine Checkbox "Ich war in den letzten 5 Jahren vor dem Arbeitslosengeld-Bezug nicht gesetzlich krankenversichert.". Heißt das, dass eine Befreiung nicht mehr möglich ist?

Und die eigentliche Frage: Was kostet das dann? Bemisst sich der GKV-Beitrag am Arbeitslosengeld? Was, wenn ich gar keins bekomme (z.B. 3-Monatsfrist bei eigener Kündigung / Aufhebungsvertrag)? Werden andere Einkommensarten (Kapitalerträge, Vermietung) berücksichtigt? Vermögen?

Ich stelle mir gerade die Frage, ob es vielleicht sinnvoll ist vorübergehend in beiden Systemen GKV+PKV zu sein. Das ist zwar wahrscheinlich teurer als GKV+Zusatzversicherung, aber die Zusatzversicherungen haben ja auch nicht denselben Umfang und bilden keine Altersrückstellungen.

Wie sieht denn der Übergang in eine mögliche Selbstständigkeit aus? Kann ich mich dann wieder befreien lassen?

PS: Ich suche nicht nach politischen Meinungen zur GKV&PKV. Ich find das Zweiklassensystem blöd, bin aber jetzt halt in der Privaten. Noch keine 50. Gehe davon aus, dass die PKV teurer ist, würde das aber schultern.

Für meinen Use Case muss er SMS empfangen können (also kein Satellite) und die deutsche Handy-Nr behalten.

Jede Prepaid-Karte macht das, verlangt aber regelmäßige Aufladungen.

Gmx Freephone schenkt dir sogar noch 3GB Traffic, unterstützt aber nur eSIM. Ich würde einmalig für die Simkarte zahlen, wenn es sein muss.

Update: Netzclub gibt es auch noch

Gibt es einen Anbieter in DE oder EU, bei dem mensch ganz einfach einen Auszahlungsplan klicken kann?

Das Depot enthält einen oder ein paar wenige ETFs. Monatlich werden Anteile verkauft um eine bestimmte Summe (oder Anteil am Vermögen) auszuzahlen.

Optional könnte der Anbieter noch ein Rebalancing + Reinvest von Ausschüttungen machen.

Für meinen Anwendungszweck würde es schon reichen, alles in den heiligen Gral (thesaurierend) zu investieren, monatlich einen fixen EUR-Betrag zu entnehmen und das für immer laufen zu lassen. (Bis auf Widerruf, Todesfall oder bis das Geld ausgeht.)

Die Luftpumpe ist weg, aber steuerbegünstigte Aktienrente gibt es schon, nennt sich "Basisrente" oder Rürupp (bei der Anzahl der ps dürft ihr selber raten, kann mir das nicht merken). Einzahlungen sind 100% steuerfrei (EkSt wird erstattet), Abgeltungssteuer fällt nicht an, Rente wird zu 100% besteuert, also tax-deferred. I.d.R. ein guter Deal: Durch die Stundung gibt es mehr Zinsenszins und der Steuersatz könnte im Alter niedriger sein.

Als Selbstständige könnt ihr aus den vollen Schöpfen (glaube 25k). Als Arbeitnehmer müsst hängt das von euren Beiträgen zur gesetzlichen RV ab; ihr könnt so etwa 10k-15k steuerfrei einzahlen. Gibt dann etwa 5k Steuererstattung.

Es gibt mindestens einen Anbieter, der eine Fondssparplan (ETFs) anbietet: https://www.test.de/Raisin-Pension-Ruerup-Fondssparplan-mit-ETF-5837540-0/

Diese Jahr hat noch einen Monat. Wer das nutzen will, sollte handeln.