Finances

Bonjour,

J'ai une question simple, j'ai un PEA à la BNP. Je l'ai ouvert là-bas car c'est ma banque où j'ai mon emprunt immobilier et mes comptes mais je crois qu'il y a des différences d'un établissements à un autre, que sur certaines banque en ligne il y a moins de frais.

Y a-t-il des recommandations de où détenir son PEA ?

Merci par avance !

Bonjour !

Hier j'ai eu une discussion avec ma collègue qui m'a raconté ses malheurs.

Elle fait des cours de langue et des traductions en tant qu'autoentrepreneur, comme moi je fais et comme beaucoup de nos collègues.

Mais...

Elle n'avait pas compris qu'il fallait faire la déclaration sur internet. Elle déclarait seulement aux impôts. Elle n'a jamais fais la déclaration une seule fois depuis 2020.

Elle cherche à rectifiait mais ne trouve pas de réponses claires.

• Comment devrait-elle déclarer à l'URSSAF ? 5 ans à la fois ce mois-ci ?

(L'URSSAF ne donne pas de réponses claires)

Bravo les fourmis française !
Vous êtes plus vertueux que notre chèr état 👍

J'ai découvert qu'on pouvait rajouter des flux RSS à une communauté Lemmy :

https://lemmy.world/post/20508996

Est ce que ça vous semble une bonne idée ?
Le principe serait de rajouter quelques flux RSS bien choisis pour animer la discussion.

Quels seraient vos flux RSS préferés ?

je me suis mis récemment à la crypto mais je commence très doucement. Après plusieurs mois de réflèxions sur le sujet, j'en suis arrivé aux conclusions suivantes ( personnelles ) :

• En dehors du bitcoin, c'est quand même le far west : même des gros projets comme l'ether peuvent partir à la casse
• Le prix du bitcoin devrait varier entre l'infini ( borne haute ) et le coût minimum de rentabilité des mineurs ( aux alentours des 50000$ actuellement )

Bref, je crois que je vais me contenter d'acheter du bitcoin si le prix s'approche les 50000$, sinon je fais rien ...

Salut à tous, selon un simulateur si ma situation venait à changer dans les prochains mois j'aurais droit à la prime d'activité. C'est la CAF qui paie ça donc je me demande si il n'y a pas des conditions opaques du genre qu'on doit dépenser toute son épargne personnelle avant d'y avoir droit. Je n'ai jamais eu affaire à la CAF et je n'en ai entendu que du mal, déjà parce que apparemment les délais sont extrêmes et qu'ils ont tendance à se tromper.

Un fil pour échanger sur la période, et s'encourager mutuellement à garder la tête froide ! Partageons nos réflexions pour profiter des opportunités

Bonjour,

Je (H40) commence juste à m'intéresser au monde de la finance et j'ai débuté mes premiers investissements boursiers via une stratégie DCA sur un nombre limité d'ETF il y a 4 mois. Donc forcément, il y a plein d'aspects que je ne comprends/maîtrise pas.

Mon interrogation du jour est la suivante :

• Un ETF a pour objectif de ~~suivre~~ répliquer la performance d'indices boursiers via différentes méthodes (physique ou synthétique).
• En tant que Français, j'achète et je vends lorsque la bourse de Paris (Euronext) est ouverte (08h00-16h30 GMT).
• Or si un ETF est entièrement/partiellement composé d'indices étrangers - qui donc eux s'échangent sur d'autres places boursières à d'autres horaires (En écrivant cette phrase, j'ai déjà un doute sur la véracité de cette phrase ?) - comment suivre un indice qui ne bouge pas ?
• On se base sur les variations de la veille -> donc il serait possible de timer le marché (je sais que la réponse est non mais je n'arrive pas à expliquer) ?

Si quelqu'un à une réponse ou même un début de réponse pour éclairer mes lumières, il aura ma reconnaissance éternelles !

Amundi vient de sortir un nouveau fonds indiciel côté. Avec 0,2%/an de frais, il bat le fonds proposé par BlackRock/iShares (WPEA) qui était à 0,25%/an. Ce dernier visait d'ailleurs à battre CW8 d'Amundi qui est à 0,38%/an.

Amundi a bien fait les choses : éligibilité PEA, déjà 100 millions d'€ sous gestion (nous garantissant une bonne liquidité)...

Attendons un peu avant de bouger... peut-être que iShares va contre-contre-attaquer en baissant ses frais !

AMF : grosse position sur CW8 (l'essentiel de mon portefeuille action), j'attendais que mon courtier référence WPEA pour basculer une partie afin de diversifier les émetteurs et réduire le risque de contrepartie. Je vais attendre un peu mais je compte bien basculer pour réduire mes frais cette année.

#PEA #ETF

Cela fait longtemps que je voulais me pencher sur les obligations. Je souhaite diversifier des fonds monétaires dont le rendement va diminuer avec les baisses de taux courts à venir et des fonds euros qui, j'imagine, vont mettre plusieurs années à remonter leurs rendement le temps que la rotation du portefeuille se fasse. Cela restera important dans mon allocation d'actifs mais je veux avoir d'autres plans.

Après des mois de réflexions, je ne suis pas parvenu à me faire une idée précise de la bonne stratégie car je trouve raisonnables des idées contradictoires :

• 1/ répliquer le marché vs privilégier les obligations courtes car augmenter la durée augmente de beaucoup le risque pour une augmentation de rendement minimum. D'un autre côté, en période de baisse des temps, il est pertinent d'acheter des obligations plus longues pour "verrouiller" les taux
• 2/ répliquer le marché vs ne pas investir de les obligations à haut-rendement. En période de baisse du marché action, en termes de classe d'actifs, les obligations à haut-rendement voient leur correlation grimper et elles ne jouent par leur rôle de diversification. Il faut se contenter des obligations bien notées et, si on veut prendre plus de risque, augmenter la part actions
• 3/ se couvrir contre le risque de change car la poche a vocation à être non-risquée vs répliquer le marché et donc diversifier en devises.
• 4/ répliquer le marché et investir dans les obligations indexées sur l'inflation vs exclure les obligations indexées de l'inflation car elles ne protègent pas contre l'inflation. Là, c'est une erreur que je lis quasiment partout dans la littérature qui recommande de prendre des obligations indexées car cela protège de l'inflation. Ce n'est pas le cas : elles ne protègent que contre l'excès d'inflation par rapport à celle anticipée par le marché ce qui n'est pas du tout la même chose. Voir l'explication de Lyn Alden qui est bien la seule à expliquer ça !
• 5/ répliquer le marché vs exclure les corporates dont le rendement/risque n'a jamais été meilleur

Las de ne pouvoir me résoudre à une stratégie claire, j'ai finis par prendre 4 stratégies, et donc à décomposer mon portefeuille en 4 :

• Stratégie répliquer le marché sans réfléchir (un couvert en devise et l'autre non)
  • iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF - EUR ACC H (AGGH)
  • AMUNDI GLOBAL AGGREGATE BOND - UCITS ETF DR (C) EUR ACC
• Stratégie meilleur rendement/risque : obligations courtes en €
  • Amundi Euro Highest Rated Macro-Weighted Government Bond 1-3Y UCITS ETF - EUR ACC (MA13)
  • Amundi Euro Government Bond 3-5Y UCITS ETF - EUR ACC (MTB)
• Stratégie se couvrir contre l'inflation (ou pas…)
  • iShares EUR Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF - ACC (IBCI)
  • Amundi Euro Government Inflation-Linked Bond UCITS ETF - EUR ACC (MTI)
• Stratégie maximiser la décorrélation vs le marché action. J'ai choisi des obligations chinoises dont la décorrélation avec les actions a été maximale. Couvertes en devises car sinon la dévaluation du Yuan bouffe toute le perf (déjà perdu quelques billes…)
  • iShares China CNY Bond UCITS ETF - EUR ACC H (CYBE)

J'ai choisi les fonds indiciels en maximisant la liquidité et minimisant les frais, en essayant de diversifier entre Amundi et iShares et... en faisant ce que je peux avec mon courtier qui ne référence pas la moitié des trucs...

Le but n'est pas constituer le portefeuille idéal mais de voir comment tout ça évolue. À termes, j'espère en tirer la ou les bonnes stratégies et réduire le nombre de fonds… Comme pour les actions j'avais commencé avec 10 trackers et je vais finir avec 1. Il faut toutefois passer par cette phase expérimentale pour se convaincre. Précisons que les sommes investies représentent 1 à 2% parmi les 50% de ma poche non-risquée : le reste est en monétaire et fonds €.

Certaines neobanques/fintech proposent des comptes courants rémunérés. De tête je peux citer :

• Trading 212: 3% (varie parfois, (très) léger risque)
• Trade republic: taux d’intérêt de la BCE, actuellement 2,75% -> 2,5%
• Sumeria: 2% (si 15+ transactions par carte/mois)

Tous les taux d’intérêts cités sont bruts

Je trouve que c’est une bonne option qui est garantie sans risque (sauf exceptions avec risques légers) et qui est beaucoup plus simple que d’autres moyens, et qui permet de retirer à n’importe quel moment.

Quel est votre avis la dessus ? J’ai l’impression que la plupart des conseils tournent autour des moyens + traditionnels, mais je trouve que pour un profil safe c’est un bon +

Boursorama n'est probablement pas la seule banque à proposer des ETF populaires avec une réduction sur les frais (toujours à 0 frais de courtage aujourd'hui), je ne l'ai découvert qu'aujourd'hui donc je partage ici, si quelqu'un connaît des équivalents ailleurs…

Je n'arrive pas a trouver si Signal est un "organisme d'intérêt général" ( voir Dons aux organismes d'intérêt général )

Si je fais une donation a Signal.org (l'application de messages). Est-ce que mon don est deductible d'impôts.

Je me demandais si d'autres ici se sont déjà posé la question et ont une réponse?

C'est la claque du jour : un lien vers un article/podcast qui dévoile le piège de ce que nous prenons pour acquis : l'investissement programmé en ETF fonctionne toujours en bourse.

Ce qui m'a marqué ? la plongée dans les années 2000-2008 ou les investisseurs avaient perdu -50% en 2000.

Ceux qui avaient récupéré leur patrimoine en 2006 se reprennent -50% en 2008. A l'époque, beaucoup d'investisseurs en bourse ont jeté l'éponge.

Le rappel de cet évènement est d'autant plus important que cela fait bientôt 20 ans que cela s'est produit, et que cela se reproduira.

Ce que ne vous dise pas les youtubeurs qui vous montrent la fameuse courbe des intérêts composés en bourse, c'est que tout cela peut voler en éclat si vous ne vous préparer pas psychologiquement /financièrement à un évenement de ce type

Vous en pensez quoi ? Quelles bonnes résolutions prenez-vous pour être prêt au futur gros crack ?

On peut investir sur les legos !

2 économistes ont suivi les prix de 2322 sets Lego sur une période allant de 1987 à 2015. Le retour sur investissement moyen constaté est de 11 % par an (8 % corrigé de l’inflation). Une belle performance !

En pratique, la rentabilité des Lego varie énormément d’un set à l’autre. Et les valeurs de revente peuvent fluctuer entre -50 à +600 % en une seule année. Sacrée volatilité !

Les meilleures performances sont observées sur la période 2000-2015. Et les sets commercialisés après 2000 sont davantage recherchés. Une raison possible à cela est qu’après 2000, Lego a dessiné et commercialisé des sets plus complexes et aboutis que par le passé, et donc plus recherchés. Mais il existe aussi des sets plus anciens très recherchés.

Les français épargnent, épargnent....

mais ils épargnent mal ( beaucoup trop de livrets, immo, fond euro assurance vie )

Est ce que je suis le seul à avoir à peine 2 mois de liquidité sur mes livrets et tous le reste en investissement ?

J’écoute de plus en plus de podcasts.

Quels sont les podcasts intéressants que vous utilisez pour s’éduquer à l’épargne et aussi pour comprendre l’actualité financière ?

Comme j'ai fais récemment un post pro-crypto, je me devais d'en faire un anti-crypto, non pas pour me contredire mais pour rappeler un message de prudence avec les investissements hautement spéculatifs.

Il y a 1 an, j'étais sceptique sur la crypto.

En 2024, je trouve qu'il y a un changement de paragdime et un timing idéal :

1. Financiarisation
   La création de l'équivalent des ETF vous permez d'investir via un compte-titre, et surtout permet aux gros investisseurs de rentrer sur ce marché

2. Le politique aime la crypto.
   Les hommes politiques ont compris qu'il pouvaient obtenir le vote des jeunes en étant pro-crypto : c'est bien plus facile que d'être écolo et promettre de sauver la planète

3. Le timing est bon
   la prochaine revalorisation automatique du bitcoin (halving) aura lieu en avril 2028 : ça laisse plus de 3 ans pour se créer son portefeuille.

J'ai repéré 2 ETF dispo en compte-titre ( j'utilise saxo mais probablement dispo sur autres brokers). Je compte y mettre environ 3 à 5% de mon patrimoine, en utilisant 2 ETF pour ne pas avoir les cryptos sauvegardées sur le même intermédiaire :

• Hashdex Nasdaq Crypto Index Europe etp (HASH)
  Frais 0%,
  pondéré par capitalisation : BTC 73%, ETH 24%, SOL 6%. ...
  Sauvegarde des cryptos: coinbase

• 21 shares crypto basket 10 etp (HODLX)
  les 10 principales crypto ponderées par capitalisation (67% BTC, 19% ETH. ...)
  Sauvegarde crypto: Copper Technology(swiss)
  Frais: 2.5%

Comme pour les actions, je compte y rentrer progressivement en y mettant une somme régulière chaque mois (DCA)

Et vous, êtes vous prêt à vous lancer ?

Juste un petit bilan des performances sur 20 ans des 3 principaux indices utilisés pour investir en actions :

1. S&P500 : ETF sur les 500 plus grosses entreprises américaines
2. IWDA ( ou CW8 sur PEA) : ETF monde 23 pays développés excluant les pays émergents
3. VWCE : ETF pays développés + pays émergents

A vous de choisir, mais les 3 sont bons.

La gestion de votre flouze ne vous donne t'elle pas des soucis, de l'anxieté etc ?

J'ai commencé à m'intéresser à la finance Il y à une dizaine d'année maintenant. Avec un peu de capital et une bonne année boursière, on gagne plus qu'avec un salaire, C'est grisant, non ? ;)

Mais je me suis également rendu compte que la santé mentale pouvait en prendre un coup. On a l'impression que de la joie de vivre, l'innocence s'envole ( ou alors on devient juste vieux / de droite, qui sait )

Et vous, êtes vous prisonnier de vos sous ? Un peu, à la folie ?